停息挂账可以协商吗？

在探讨停息挂账能否协商之前，我们先来了解一下什么是停息挂账。停息挂账，通俗来讲，就是当持卡人（借款人）因某些特殊原因无法按时偿还信用卡（贷款）欠款时，和银行（贷款机构）达成一个协议，停止计算利息，把欠款剩余部分的本金和利息做一个分期还款的安排。

从法律层面来看，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第 70 条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。这就为停息挂账的协商提供了一定的法律依据。也就是说，从法律规定上，是允许进行停息挂账协商的。

不过，虽然有法律依据支持，但这并不意味着只要持卡人提出申请，银行就一定会同意。银行在审批是否同意停息挂账时，会综合多方面因素进行考量。银行会评估持卡人的还款能力，看持卡人是否真的没有能力按时还款，比如持卡人是否有稳定的收入来源、名下是否有其他资产等。银行也会考察持卡人的还款意愿，像之前是否有主动和银行沟通、是否有故意拖欠的行为等。如果持卡人在出现逾期后，一直逃避银行的催收，不接电话，不回复信息，银行很可能会认为持卡人没有还款意愿，从而拒绝协商。

要成功协商停息挂账，持卡人需要做好充分的准备。要主动和银行联系，表明自己的还款困难情况以及还款意愿，比如因为生病、失业等特殊原因导致无法按时还款，但自己还是希望能够偿还欠款的。要准备好相关的证明材料，如失业证明、医院的诊断证明等，来证明自己所说情况的真实性。在和银行协商时，要提出合理的还款方案，比如自己每个月能够承担多少还款金额，计划分多少期还清等。

总之，停息挂账是可以协商的，但成功与否受到多种因素的影响。持卡人要依据法律规定，积极和银行沟通，准备好充分的证明材料，提出合理的还款方案，才有可能达成停息挂账的协议。