欠了银行3年现在还不起会有什么严重后果？

当欠银行的钱长达3年且无力偿还时，会引发一系列严重的后果，下面为您详细分析。

首先是产生高额的逾期费用。在您未能按时还款后，银行会按照合同约定收取逾期利息和滞纳金。这些费用通常会高于正常的贷款利率，而且随着时间的推移会不断累积。例如，原本的贷款利息是年利率5%，逾期后的利息可能会提高到8%甚至更高，滞纳金也会根据逾期的天数和欠款金额按一定比例收取。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。这里的逾期费用就是赔偿损失的一种体现。

其次，个人信用记录会受到严重损害。银行会将您的逾期信息上报至征信机构，这会在您的个人征信报告上留下不良记录。个人征信在现代社会非常重要，它会影响您未来的金融活动。比如，您之后再想申请信用卡、贷款买房、贷款买车等，金融机构在查询您的征信报告时，看到有长期逾期未还的记录，很可能会拒绝您的申请。《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。这意味着您的不良记录会在征信系统中保留较长时间。

再者，银行可能会采取法律手段追讨欠款。在多次催收无果后，银行会向法院提起诉讼。一旦银行胜诉，法院会判决您偿还欠款及相关费用。如果您仍然拒不执行判决，银行可以申请强制执行。法院有权查询、冻结、划拨您的银行存款，查封、扣押、拍卖您的财产。情节严重的，您可能会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的“老赖”。根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，被列入失信名单后，您会受到诸多限制，比如限制高消费，不能乘坐飞机、高铁，子女不能就读高收费私立学校等。

最后，可能会面临刑事责任。虽然一般的欠款属于民事纠纷，但如果银行认定您是恶意欠款，即以非法占有为目的，诈骗银行贷款，且数额较大的，可能会构成贷款诈骗罪。《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

如果您目前处于这种困境，建议您主动与银行沟通，说明您的实际情况，尝试协商制定合理的还款计划，避免情况进一步恶化。