公积金按月对冲是怎么计算的？

公积金按月对冲，简单来说，就是用公积金账户里的钱每月来偿还公积金贷款。下面为你详细解释其计算方式。

首先，我们要明确两个关键的金额，一个是每月需偿还的贷款本息金额，另一个是公积金账户每月的缴存额。一般情况下，计算公积金按月对冲的方式取决于这两个金额的大小关系。

如果公积金账户每月缴存额大于或等于每月应偿还的贷款本息金额，那么就会进行全额对冲。也就是说，公积金账户每月缴存的钱足够偿还当月的贷款，银行会直接从公积金账户中划扣与当月贷款本息等额的金额用于还款，公积金账户剩余的金额会继续留存。例如，每月应还贷款本息是2000元，而公积金账户每月缴存2500元，那么银行就会从公积金账户划扣2000元用于还款，账户还会剩余500元。

要是公积金账户每月缴存额小于每月应偿还的贷款本息金额，就只能按缴存额进行部分对冲。这种情况下，公积金账户里的钱不足以还清当月贷款，银行会先将公积金账户里的全部缴存额划扣用于还款，剩余未还的贷款本息部分，需要贷款人通过绑定的还款银行卡进行补足。比如，每月应还贷款本息是3000元，公积金账户每月缴存2200元，银行会先从公积金账户划扣2200元，剩下的800元就需要从还款银行卡里扣除。

相关法律依据方面，《住房公积金管理条例》规定，职工有使用住房公积金偿还购房贷款本息的权利。公积金管理中心依据这一规定，制定了公积金按月对冲的业务规则，以保障职工能够合理使用公积金来减轻购房贷款的还款压力。不过，不同地区的公积金管理中心可能会根据当地实际情况，对按月对冲的具体操作和计算方式做出一些调整。所以，在办理业务时，建议你向当地的公积金管理中心详细咨询，以了解本地的具体计算方法和规定。