个性化分期后再逾期该如何处理？

在了解个性化分期后再逾期的处理方式之前，我们先来解释一下什么是个性化分期。个性化分期是指在特殊情况下，持卡人无法按时偿还信用卡欠款时，与发卡银行达成的一种特殊还款协议。这种协议允许持卡人在一定期限内，按照双方约定的还款计划，分期偿还欠款，并且可能会减免部分利息和滞纳金。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

当个性化分期后再次逾期，处理方式通常如下：

首先，银行可能会立即终止个性化分期还款协议。一旦协议终止，剩余未还的欠款将恢复到原来的状态，包括之前可能减免的利息和滞纳金也可能会重新计算。这意味着持卡人需要一次性偿还剩余的全部欠款，包括本金、利息和滞纳金等，还款压力会陡然增大。

其次，银行会采取催收措施。银行可能会通过电话、短信、邮件等方式频繁联系持卡人，要求其尽快还款。如果持卡人仍然拒不还款，银行可能会委托第三方催收机构进行催收，催收方式可能会更加激进，这可能会给持卡人的生活和工作带来较大的困扰。

再者，个人信用记录会受到严重影响。个性化分期还款协议本身就是在持卡人已经出现逾期的情况下达成的，如果再次逾期，信用报告上会再次记录逾期信息，这会使持卡人的信用评分进一步降低。不良的信用记录会对持卡人今后的金融活动产生诸多限制，比如申请贷款、办理信用卡、购房、购车等都会变得困难。

另外，如果逾期情况严重，银行可能会采取法律手段追讨欠款。银行有权向法院提起诉讼，要求持卡人偿还欠款。一旦法院判决持卡人败诉，持卡人不仅需要偿还欠款，还可能需要承担诉讼费用、律师费用等额外的费用。如果持卡人仍然拒不履行判决，银行可以申请强制执行，法院可能会冻结持卡人的银行账户、查封其名下的财产等，甚至可能会将持卡人列入失信被执行人名单，也就是我们常说的“老赖”。被列入失信被执行人名单后，持卡人将在很多方面受到限制，如限制高消费、限制乘坐飞机、高铁等交通工具，子女就读高收费私立学校也可能会受到影响。

那么，如果个性化分期后再次逾期，持卡人有什么补救办法呢？

第一，持卡人应尽快主动与银行联系，向银行说明再次逾期的原因，表明自己并非恶意逾期，并且表达自己愿意继续还款的意愿。如果是因为一些客观原因导致暂时无法按时还款，如突发疾病、失业等，可以提供相关的证明材料，争取银行的理解和支持。银行可能会根据持卡人的实际情况，重新协商制定一个新的还款计划。

第二，持卡人要尽量筹集资金还款。可以通过向亲朋好友借款、变卖闲置物品等方式，尽可能偿还一部分欠款，以显示自己的还款诚意。

总之，个性化分期是银行为了帮助持卡人解决还款困难而提供的一种解决方案，持卡人应该珍惜这个机会，按时还款。如果再次逾期，会面临一系列严重的后果。所以，在协商个性化分期还款协议时，持卡人要充分考虑自己的还款能力，制定合理的还款计划，避免再次逾期。